Versicherungsgesellschaften sind verpflichtet, die Versicherungsnehmer an erwirtschafteten Gewinnen und Erträgen teilhaben zu lassen und eine erfolgsabhängige Überschussbeteiligung zu zahlen. Hierdurch steigert sich die finanzielle Leistung, die der Versicherungsnehmer je nach Art der Versicherung mit Ablauf der Vertragslaufzeit bei Fälligkeit oder mit Eintritt des Versicherungsfalles erhält. Eine beispielsweise, die zur Kapitalanlage und dient, wird erst durch die Überschussbeteiligung attraktiv, da die garantierte Grundverzinsung sehr niedrig ist.
Im Einzelnen ergibt sich die Überschussbeteiligung aus den Gewinnen, die durch die Anlage eines gewissen Teils der Versicherungsbeiträge auf dem Kapitalmarkt erzielt wird sowie aus Kosteneinsparungen und anderen unternehmerischen Rationalisierungen. Da die Höhe der Überschussbeteiligung von äußeren Einflüssen wie der Situation am Kapitalmarkt bestimmt wird, kann sie bei Abschluss der Versicherung nicht garantiert werden, sondern nur unverbindlich prognostiziert werden.
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