Daten, Fakten und die Entwicklung der SWK Bank
Die SWK Bank wurde bereits 1959 in Frankfurt am Main gegründet, 1982 wurde der Firmensitz nach Bingen am Rhein verlagert. Die SWK Bank steht unter der Rechtsform einer GmbH und musste sich bislang keiner Umbenennungen oder Übernahmen durch andere Banken und/oder Unternehmen unterziehen. Alleiniger Gesellschafter ist jedoch die Vesta GmbH mit Sitz in Idar-Oberstein. Zur Vesta GmbH gehören unter anderem die Firmen Fissler aus Idar-Oberstein und die AMC Alfa Metalcraft Corporation Handelsgesellschaft mbH. Beide Firmen sind im Bereich des Kochgeschirrs bzw. dessen Vertrieb tätig. Die Leitung der SWK Bank haben Alfred Geitz und Gerd Ihme inne, beschäftigt werden circa 75 Mitarbeiter. Die Bilanzsumme der Bank betrug im Jahr 2011 453 Millionen Euro. Die Angebote der SWK Bank können nicht nur über die unternehmenseigene Website sondern auch über Finanzportale kooperierender Partner beansprucht werden. Zudem versteht sich die SWK Bank als Internetdienstleister für so genannte Publikumsbanken, so betreiben zum Beispiel die comdirekt bank AG oder auch die Nassauische Sparkasse ihre Angebote an Konsumentenkrediten über das Internetportal der SWK Bank. Die SWK Bank selbst lässt ihre Kunden durch die Tochtergesellschaft krefa services betreuen.
Das Angebot der SWK Bank
Die SWK Bank tritt vor allem als Online- und Direktbank auf, sie vergibt und nimmt auf diesem Weg auch Einlagen, zum Beispiel zur Festgeldanlage, an. Zudem bietet sie SWK Bank die Absatzfinanzierung für langlebige Wirtschaftsgüter, wie etwa Autos oder Zweiräder an, hierzu arbeitet man mit verschiedenen Handelspartnern zusammen. Auch die Vergabe von so genannten Solarkrediten sowie ein spezielles Produkt zur Finanzierung von Mietkautionen gehören zum Angebot der Bank.
Der Direktkredit – SWK Bank
Der Direktkredit kann in einer Mindesthöhe von 1.000 bis hin zu einer Maximalhöhe von 50.000 Euro beantragt werden. Die Laufzeiten dafür liegen zwischen 24 und 84 Monaten. Die entsprechenden monatlichen Raten, mit denen der Kredit abgezahlt werden kann, ergeben sich aus der Gesamthöhe des Darlehens und der jeweiligen Laufzeit. Der effektive Jahreszinssatz (ohne Bearbeitungsgebühren) liegt je nach Kredithöhe, Laufzeit und Bonität zwischen 3,95 % und 9,5 %. Online, auf dem Internetportal der SWK Bank, findet man einen Kreditrechner, in dem man die gewünschte Kredithöhe und Laufzeit eintragen kann und so die entsprechenden monatlichen Raten erhält. Um die eigene Kreditwürdigkeit und die maximale Kredithöhe errechnen zu können, bietet die SWK Bank einen zusätzlichen Online-Servie an. Hierbei müssen verschiedene, umfassende Daten angegeben werden, ohne dass jedoch Name und Adresse des Anfragenden angegeben werden können, somit wird eine anonyme und unverbindliche Anfrage garantiert. Erst, wenn ein tatsächlicher Kreditantrag gestellt werden soll, müssen die entsprechenden persönlichen Angaben gemacht werden. Der Direktkredit kann zudem dazu genutzt werden, andere Kredite abzulösen. So können zum Beispiel mehrere andere Kredite (bis zu drei Stück), die bei verschiedenen Banken genommen worden sind, bei der SWK Bank vereint und zu ihr umgeschuldet werden. Somit kann die Zinsbelastung deutlich verringert werden. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, bei Bedarf und nach einer weiteren Prüfung, den Direktkredit bei der SWK Bank aufzustocken oder den Kredit je nach Höhe der bereits geleisteten Abzahlungen wieder auf sein Ursprungsniveau zu bringen. Innerhalb weniger Sekunden erhalten Kunden direkt Online eine Zu- oder Absage zu ihrer Kreditanfrage inklusive Angaben, in welcher Höhe ein Kredit gewährt werden kann. Erst, wenn man sich dazu entscheidet, einen tatsächlichen Antrag zu stellen, werden Angaben zur Person und zum Wohnort gemacht. Auf dem Postweg erhält der Kunde ein Formular, das unterzeichnet und zurückgesandt werden muss. Erst nach diesem unterzeichneten Rückversand kommt der Kreditvertrag zustande, bzw. erst ab diesem Zeitpunkt wird er gültig.
Solarkredit – SWK Bank
Zur Anschaffung und Installation einer Photovoltaikanlage kann der Solarkredit bei der SWK Bank beantragt werden. Die Kredithöhe liegt dabei zwischen 5.000 und 100.000 Euro, auch hier kann der Antrag online gestellt werden, der Kunde erhält binnen weniger Sekunden eine Zu- oder Absage. Die Laufzeiten betragen 5, 10 oder 20 Jahre, wobei je nach Länge der Laufzeit bis zu 3 tilgungsfreie Anlaufjahre gewährt werden. Der effektive Zinssatz für diesen Kredit beginnt bei 2,47 % (5 Jahre Laufzeit), bei 2,73 % (Bei 10 Jahren Laufzeit), bzw. bei 3,14 % (bei 20 Jahren Laufzeit).
SWK Mietkaution
Die SWK Mietkaution erleichtert den Umzug in die erste eigene oder in eine neue Wohnung. Die Bank übernimmt die Zahlung der Mietkaution direkt an den Vermieter, die Gesamtsumme der Kaution kann dann in jährlichen Raten abgezahlt werden. Dabei spricht man von einer so genannten Bankbürgschaft. Die Bank erhebt dabei 3,5% der Mietkautionssumme jährlich an Zinsen. Auch hierzu kann online ein Antrag ausgefüllt werden, daraufhin erhält der Kunde eine e-Mail mit dem entsprechenden Vertrag. Dieser muss ausgefüllt und unterschrieben an die SWK Bank gesandt werden, ehe die Bank die Mietkaution übernimmt.
Festgeldanlage – SWK Bank
Zudem kann bei der SWK Bank eine Festgeldanlage online beauftragt werden. Die Mindesthöhe des Anlagekapitals liegt dabei bei 10.000 Euro, die Laufzeit zwischen 6 und 72 Monaten. Der garantierte Zinssatz liegt p.a. je nach Laufzeit der Anlage zwischen 1,35 % und 3,5 %, damit ist ein Wertzuwachs von bis zu 3,82 % möglich.
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